中国银行：信用卡与非本人账户间的存入、转出溢缴款限额

发布日期：2024-04-05 09:30　浏览次数：

日前，中国银行发布了《关于进一步加强信用卡溢缴款管理的提示》。中银称为防范信用卡被用于电信诈骗涉案资金流转等非法交易，同时引导您合理安排和使用信用卡账户资源，中行将进一步加强信用卡溢缴款（即：信用卡还款时多还的资金或者存放在信用卡账户中的自有资金）管理。现将有关事项提示如下：

为保障您的用卡权益，请使用本人账户按账单金额或透支金额还款。在满足您合理还款的需求下，我行将对本行信用卡与非本人账户间的存入、转出溢缴款设定限额，该限额将结合监管要求及风险情况进行不定期调整。

值得注意的是，近年来已有多家银行发布类似公告表示要加强对溢缴款的监管。

所谓溢缴款是指持卡人还款时多缴纳的金额，超出了信用额度的部分。过去信用卡溢缴款可能出现百万元甚至千万元级别，经过信用卡部门后台监控，达到这种规模的溢缴款多是不法分子为了通过信用卡进行资金流转，实施洗钱行为。

此前中国经营报报道，某城商行信用卡中心人士介绍称：“由于银行减费让利，溢缴款的取现和转账多是免费的，也就是说，利用溢缴款可以实现支付较低成本便能实现大额资金分散转移变现的目的。因此，溢缴款成为不法分子洗钱的工具。”

据了解在警方破获的网络犯罪中，很多都出现了利用信用卡账户溢缴款进行洗钱的问题。

某城商行信用卡中心负责风控人士称，利用溢缴款洗钱的账户具有明显特征。“比如资金快进快出，资金分多笔转入后当天即通过转账或消费转出；存在高频大额异地或境外取现；交易时间异常，可能存在大量凌晨交易；存入对手众多，且涉及全国各地多家银行跨行转账；客户月度消费金额较高，通常在百万元以上，与其身份情况不符等。”

此外中行提到的 “本行信用卡与非本人账户间的存入”也涉及到他人代还信用卡等问题，事实上关于禁止非本人还信用卡也不是新鲜话题了，在2022年年中时有网友反映工商银行关闭了他人账户代还信用卡的通道，使用他人银行卡偿还工商银行信用卡将无法成功，一度引起了卡圈热议。

随后陆续爆出其它银行也在限制信用卡他人代还款，包括平安银行、中信银行等在内，各家银行的限制措施虽有所不同，但从根本上来看，都在打击他人代还信用卡的行为。

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