访重庆鲲鹏支付服务有限公司总经理 薛暮松

中央金融工作会议以来，重庆市各区县、市级各部门全面学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述和市委、市政府工作要求，以深入推进全国打击非法集资专项行动为抓手，依法履行防非打非法定职责，迅速建立健全工作机制，始终保持严厉打击非法金融活动高压态势，全面排查起底涉非风险隐患，扎实有序推进分类处置，各项工作取得阶段性成效，受到国家打非联办和市领导充分肯定。2025年2月20日起，我们设置“打非机制负责人访谈”专栏，邀请各区县、市级各部门和相关金融机构、乡镇街道等单位全面系统介绍本地区本领域防范和打击非法金融活动工作开展情况。

重庆鲲鹏支付服务有限公司始终将维护金融安全和保护金融消费者权益置于首位，构建了从源头治理、持续监测的防非打非工作体系，核心措施体现在两个方面：

一是压实主体责任与强化源头治理。按照人民银行关于商户实名制等相关要求，建立健全防非打非内控制度和操作流程，将相关要求嵌入业务全流程。重点加强对一线员工的培训和警示教育，提升其识别可疑交易、可疑人员及可疑宣传的能力，全面核查商户资质，遵循“了解你的客户”的原则，通过多渠道严格核查商户经营活动的真实性及合法性，严格执行特约商户实名制管理，审核并留存特约商户的相关证明文件，加强对异常开户行为的监测分析和报告，把好风险防范的第一道关口。

二是强化风险监测与重点领域排查。根据非法集资商户的交易特点，结合我司日常风险排查中总结的风险点，利用金融科技手段辅助，如大数据、人工智能等加强构建了配套风险监测模型，对于触发预警的商户，系统会根据其预警风险等级做出包括但不限于预警、阻断交易、冻结账户等措施，同时对虚拟货币、网络借贷等新兴重点领域进行专项排查，对可疑资金流动、非法集资特征账户等进行精准识别和早期预警，力争将风险化解在萌芽状态。

一是利用我司技术能力，对交易进行实时监控、识别风险。我司移动受理终端已完善定位功能，可对移动受理终端所处位置持续开展实时监测，并逐笔记录交易位置信息，持续迭代和优化风控模型和规则，提升对新型非法金融活动的识别和拦截能力，并逐步追加运用金融科技手段监测异常交易，锁定高风险商户。

三是通过信息共享与协作机制，打通与执法、监管部门的壁垒，形成风险防控闭环。我司系统已接入银联、支付清算协会黑名单及人民银行金融惩戒名单，也会及时的将各地人行及公安部门等外部机构提供的可疑涉赌涉诈等名单加入我司黑名单库，从源头防范风险可疑人员入网，同时我司严格按照相关监管规定，及时向中国人民银行反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告，积极将内部风控系统发现的、可能涉及违法犯罪的线索主动移交给公安机关或人民银行，形成风险联防联控。

一是强化内部风控体系。升级智能监测系统，通过大数据分析对异常交易实施实时拦截，提高系统自动拦截准确率，减少人工复核数量。

二是新型风险专项攻坚。通过公司技术研发或联合供应商共同研发新策略，对抗生成式AI的AI换脸、AI视频、AI合成语音等攻击，同时采用多因素验证、联网核查等手段，确保开户主体身份真实有效，打击冒名开户和买卖账户行为。

三是政企联防联控。接入政府共享平台，实时获取公安涉案账户库、法院失信名单等的更新，及时响应提供涉案账户查询、账户紧急止付等操作，快速准确提供涉案账户信息、交易流水、资金流向等证据，建立支付行业黑灰产数据库，共同探索防范和打击非法金融活动新方法。