关于信用卡还款，这几件事银行不愿透露给你！

很多人疑问，银行从发卡拉新开始就送出了很多给力奖励，在用卡活动中又给予用户十分多的优惠，各种大小羊毛不断，那么银行是依靠什么赚钱的呢？其实，银行信用卡的收入来源有很多，比如信用卡分期手续费、利息、信用卡年费等等，那么就会有人说，我从来不分期，也不办理收年费的信用卡，这样是不是就没事。

那么当无法按时偿还欠款时，持卡人首先能够使用和想到的办法就是申请信用卡分期。

因此，无论你是否使用过各种分期业务，东哥认为，有必要让每一位用户知道信用卡分期中不为人知的“秘密”，为什么说是“秘密”，其实是源于一些用户对于规则的不了解，又或者只看到了表面，而忽略了内在因素。

1.中看不中用的最低还款额

最低还款额是如何计算的？正确的计算方式是：消费部分的10%+预借现金全额+利息费用全额+分期付款本期分摊金额+上期账单最小还款额未还部分。还了最低还款额，不仅缓解了资金压力，还不影响征信。但是银行不会告诉你，这是他们最喜欢还款方式。

信用卡的用户选择最低还款额，当期的账单不享受免息还款，按照万分之五计算透支利息。可能有人觉得万分之五的利息不多，但是要明白积少成多的道理，以持卡人还款的这一天为分界点，还款之前以全部欠款为基数按日计息，还款之后以剩余欠款金额为基数按日计息，两项加起来就是应付利息总金额。如果上期账单金额中包含了利息，而持卡人没有在最后还款日还清全部欠款，那么下期账单就会把上期的本金利息作为下一期的本金计算利息。偶尔选择最低还款还好，不建议长期这样做，因为年化率可能达到20%到30%。

2.容易逾期的自动还款

为了避免忘记还款而造成逾期，很多持卡人会选择自动还款的方式，这样可以省去很多麻烦，但同样也会带来一些麻烦，自动还款并非一劳永逸之举。尤其需要注意的一点就是借记卡余额是否足够，因为很多银行在执行一次扣款操作之后，你可能并不知道是否真正扣款成功，不知道还款是否完成。如果借记卡余额不足，就会造成扣款失败，从而导致逾期。

当然，很多人会选择绑定工资卡自动还款，但同样需要注意的一个问题是，工资的到账时间是否在还款日之前，或者工资是否能够每月按照准点到账，这些因素都是不可忽视的。一般银行会给3天左右的容时时间，就怕用到不靠谱的方法还款，或者是遇到还款软件或系统维护之类的情况，一旦还款日没还进去，退了回来，再次还款就有逾期的可能性。这种情况比较少见，但还是预防比较好。

很多人为了避免麻烦，还会选择自动还款。这其实并没有错，但是，一定要注意发卡行的扣款时间。解决这类问题，最好的办法就是保障储蓄卡里有充足的资金。

3.没有利息的超额还款

自动还款需要储蓄卡余额超过账单，那么，超额进行还款，可以吗？答案是可以的，银行将这些还款超出的部分，称为溢缴款。

溢缴款通常是没有利息的，如果后续想要将多还的资金提取出来，还要扣除手续费，是不是有点得不偿失。因此，还是根据账单还款为佳。