香港MSO牌照申请、续牌、开户的难点以及监管趋势

1月10日，由移动支付网、出海记主办的【2024跨境数字金融产业合规与共生大会】在深圳召开，盈安投资总经理卢宇静在本次大会上介绍了香港MSO牌照申请、续牌、开户的难点以及监管趋势。

MSO牌照是指，金钱服务经营者牌照，具体包括两大业务，即货币兑换服务、汇款服务。

货币兑换服务（money changing service)是指在香港作为业务经营的货币兑换服务，但不包括附带于主要业务的附加服务，例如在交易中接受外币的零售业务或由管理酒店的人经营符合以下说明的服务：该服务在该酒店的处所经营，主要为方便入住该酒店的顾客；只包括该人以港元货币作兑换的购入非港元货币的交易。

汇款服务（remittance service)是指在香港作为业务经营的、提供以下一种或多於一种交易的服务：将金钱或安排将金钱送往香港以外地方；从香港以外地方安排或安排从香港以外地方收取金钱；安排在香港以外的地方收取金钱。

MSO牌照申请的基本要求是，申请主体需要一个香港公司，股东及董事身份无要求；需聘请合资格的香港人出任合规主任及洗钱报告主任；申请主体的香港公司董事需要到香港参加海关资格考试（笔试），可最多报名三位董事（无香港身份要求），至少一个人通过考试；需要租赁商业办公室作为注册地址，并作为申牌公司的本地办事处及交易记录储存地点，需提供该办公室的带厘印租约、土地查册报告及业权人同意书；需要跟海关认受的黑名单筛查服务商签署服务协议，并在正式会面阶段向海关展示展业时的风控合规系统。

在续期上，MSO牌照持有者需在牌照期满前45日或之前安排牌照续期。

续期需要注意的事项还包括，是否在每一季度结束后向海关提交申报；是否每年接受5小时持续专业培训；是否在海关规定时间内完成开立公司名下的香港银行账户，并获有有关银行批准银行账户用作金钱服务业务的相关证明等。

而对于MSO牌照开户难的问题，卢宇静介绍道主要有3个问题：

一是MSO金钱服务经营者为非银行金融机构，需要执行与银行一致的反洗钱政策。

二是银行是受到监管和法规约束的金融机构，必须确保与其合作的企业符合国家和地区的法规和合规性要求。

三是对支付服务商公司进行严格的合规审核是银行进行尽职调查的一部分，以确保合作的合规性、稳定性和可靠性。这有助于维护金融系统的整体安全性，并促使业务在一个可持续的、合规的环境中进行。

为应对MSO牌照的监管挑战，卢宇静建议：

搭建国际化的合规团队，减少文化差异，行业术语不同造成的误会；妥善分配资源与合规部门，加强培训，树立合规先行的意识；健全客户尽职审查流程，包括确保执行客户身份识别、了解客户预期业务运作概况，确认不同客户的不同接纳原则，制定完善风险评级机制，实现对交易中以及交易后的持续监控，制定调查可疑交易机制，完善记录保存机制；提升风险为本到新的水平，采取积极、主动的风险评估，持续审核客户资料，针对特定风险，度身定做管控措施；活用科技，应对科技主导经济带来的新挑战，利用科技提升监管以及合规的效益。