多家银行公告：限制信用卡溢缴款

发布日期：2024-02-27 09:30　浏览次数：

限制非柜面交易额后，银行又开始限制信用卡溢缴款。

近年来，随着断卡行动的持续深入，利用银行卡、手机卡进行洗钱犯罪的通道被基本封闭。黑灰产业将视线聚焦于信用卡溢缴款上，银行及相关部门加速整改。

中国银行、浦发银行、华夏银行在内的多家银行率先发布公告限制溢缴款，此后，如北京银行、宁波银行、四川天府银行等地方性银行也已发文限制溢缴款。

据「支付百科」了解，目前大多数银行对于溢缴款都有明确规定，如工商银行对于过度缴费收取溢缴款管理费。此外至少有13家银行单独发布了溢缴款公告。

01银行风控升级

根据「支付百科」整理可发现，今年以来限制信用卡溢缴款的趋势显著。多家银行明确指出不得出租、出借、出售信用卡，不得利用信用卡接受他人名下来源不明资金、溢缴款领回、取现等行为转移本人信用卡内来源不明资金。

目前，有不少人员专业从事租赁信用卡，为黑灰产业洗钱提供帮助。“每一张信用卡都是金矿”成为收集信用卡人员的口号，部分持卡人在不清楚风险性的情况下，将闲置卡出租、出售、出借除可能涉及刑事案件外，同时产生持卡人信息泄露，养卡后的大量信用卡资金被盗刷等账户风险。

据了解，2022年在本地出售信用卡每张价格在4000元，持卡人到异地交易卖卡每张价格在8000元，2023年这一价格上浮了2000元左右。

警方透露曾在多起诈骗报警电话中，发现出租、出借、出售的信用卡被用于转账。其转账流水往往高达数百万，纠察转账记录，可以很便捷的发现信用卡持卡人信息，因此出售信用卡的持卡人，容易涉及洗钱刑事案件被逮捕。

银行采取信用卡溢缴款、代还风控措施后，如百万级的大额溢缴款将会被银行所捕获。部分大额信用卡账户将会被风控，只能转入不能转出。出租、出借信用卡及信用卡代还行为也将被严管。其主要目的为防止网络诈骗和洗钱犯罪，但一些过量缴费的信用卡若能提供相应需求材料，银行在确认需求后会恢复信用卡功能。

此外，多家限制溢缴款公告发现，大多银行并未公布对于溢缴款限制的具体数额。仅表示在满足合理还款需求的基础上，对溢缴款设置管控。限制溢缴款仍处于初步通知阶段，银行或会进一步公布限制额度或相关比例。

02多家银行限制溢缴款

关于信用卡溢缴款账户被冻结，银行回应称是为了保障个人账户安全做的防护举措。若已经出现因溢缴款被风控的情况，应咨询银行开卡所需要的材料，携带材料到网点办理。

事实上，限制溢缴款仅是银行风控的一环，银行还做出了清理睡眠卡、账户降额、打击他人代还等举措。据了解，如今银行开卡一线人员会告知其风险，持卡人需跟读风险告知书并签署承诺，从源头把关加强持卡人合法合规意识。

对于银行而言，清理溢缴款一方面为了增加风控严打相关犯罪，另一方面也能降低管理成本。信用卡本身存在消费属性，过度缴费将会压缩信用卡逾期和分期利率收益。而大量溢缴款，银行还需承担管理资金所需人力成本，不符合银行长期发展理念。

对于持卡人而言，多数情况下过量缴费，是出于防止信用卡漏还等原因。溢缴款严控已开始实施，若持卡人长期将资金留在信用卡内，被银行扣取管理费用便有些得不偿失。

总体而言，银行限制溢缴款一方面是为了保护用户资金安全，降低管理成本。另一方面是打击洗钱犯罪，切断地下黑灰产业支付通路。

鲲鹏支付4G电签POS机可闪付识别极速入网实时秒到带积分超限也能注册使用官方直营售后无优。

了解更多